AML политика

Настоящая AML политика (далее — Политика) регулирует деятельность Swappa в борьбе с отмыванием денег и его вовлеченностью в противодействии отмыванию денег и финансированию террористической деятельности.

Определения:

Swappa – это торговая марка системы, предоставляющей Пользователям возможность обменивать цифровую и электронную валюту.
Сервис – система предоставления интернет-услуг по обмену, продаже и покупке цифровых и/или электронных валют.
Пользователь – любое физлицо, использующее услуги сервиса Swappa.
Цифровая валюта – Bitcoin, Litecoin, Ethereum и другие валюты, основанные на блокчейне.
Электронная валюта – денежные средства, находящиеся на счетах пользователей электронных платежных систем.
Услуги сервиса – оказание помощи в проведении операций peer-to-peer между физическими лицами по купле-продаже и обмену цифровых валют, а также предоставление других услуг, информация о которых размещена на платформе Сервиса.
Верификация карты – это проверка принадлежности карты (или счета) ее владельцу. Условия проверки принадлежности устанавливает Сервис и она осуществляется единократно для каждого нового счета (карты) Пользователя.
Отмывание денег — процесс придания легального характера денежным средствам или имуществу, полученным в результате совершения преступления. Swappa строго соблюдает законы, запрещающие нам или нашим сотрудникам участие в какой-либо форме деятельности, связанной с отмыванием денег. Наша политика AML направлена на обеспечение безопасности клиентов и услуг, предоставляемых сервисом.
Финансирование терроризма — преднамеренное предоставление или сбор средств, непосредственно или косвенно, с намерением использовать или предоставить эти средства для совершения террористических актов.

В рамках соблюдения Политики AML Swappa проводит ряд мероприятий:

Разработка комплекса организационно-правовых мер для соблюдения национального законодательства и требований межправительственной организации FATF, с целью противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Соблюдение Европейской регулятивы, включая Шестую директиву по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), а также другие акты и законы, направленные на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
Применение политики KYC (знай своего клиента), в рамках которой проводится обязательная идентификация Пользователей, разрешенных к проведению транзакций на Swappa. Для верификации Пользователя могут быть запрошены следующие данные:

Фотография (селфи) с документом, удостоверяющим личность гражданина (паспорт, водительское удостоверение и другие).
Документ, подтверждающий место проживания (например, счета за коммунальные услуги или выписка из банка).
Копия лицевой и обратной стороны банковской карты с видимостью только последних 4 цифр карты для обеспечения конфиденциальности и безопасности.

Swappa приложит все усилия для предотвращения преступной деятельности и обеспечения безопасности своих клиентов.

Администрация сервиса Swappa принимает следующие меры с целью подтверждения подлинности документов и информации, предоставленных Пользователями, а также для обеспечения безопасности операций:

Проверка подлинности документов и информации: Администрация сервиса проводит проверку предоставленных Пользователями документов и информации. Также используются вторичные источники для проверки идентификационных данных. При необходимости может быть проведено дополнительное расследование для достижения полной уверенности в подлинности предоставленных документов.
Мониторинг данных Пользователя: Администрация сервиса осуществляет постоянный мониторинг данных Пользователя, особенно в случаях, когда идентификационная информация была изменена или деятельность Пользователя вызывает подозрения. В случае необходимости может быть запрошена обновленная документация, даже если она уже прошла проверку подлинности.
Мониторинг операций: Все операции, проводимые через Swappa, подвергаются постоянному контролю. Администрация сервиса уведомляет Пользователей о запрете на проведение операций от третьих лиц, используя их учетные записи.
MLRO (Money Laundering Reporting Officer): Внутри команды Swappa назначено ответственное лицо, которое осуществляет контрольно-надзорные полномочия и следит за соблюдением положений Политики.
Применение риск-ориентированного подхода (RBA): Мы применяем разные уровни верификации в зависимости от объема и частоты операций, совершаемых Пользователем.
Повышение навыков сотрудников: Мы постоянно обучаем сотрудников команды Swappa, чтобы они имели необходимые профессиональные навыки и знания для соблюдения требований Политики.
Сотрудничество с государственными органами: В случаях, предусмотренных законодательством, мы сотрудничаем с правоохранительными и судебными органами, предоставляя запрашиваемую информацию. Также мы можем предоставить данные, запрашиваемые официальными представителями платежных систем.

Swappa предпринимает все необходимые шаги для обеспечения безопасности и защиты своих Пользователей в соответствии с описанными мерами и политикой AML.

Мы уделяем значительное внимание повышению безопасности программного обеспечения сервиса Swappa, чтобы обеспечить надежность и безопасность всех транзакций, которые Вы совершаете. Наш IT-отдел непрерывно совершенствуется, чтобы защитить сайт от несанкционированного доступа злоумышленников.
В случаях, предусмотренных законом, Администрация сервиса Swappa может потребовать проведение проверки источника фиатных денег и/или криптовалюты, чтобы убедиться в законности их происхождения. В качестве документов, подтверждающих источник происхождения этих средств, могут использоваться банковские выписки для фиатных денег или видеоматериалы, демонстрирующие детали транзакции кошелька для криптовалюты.

В соответствии с этой Политикой Администрация сервиса будет:

Мониторить все транзакции и при необходимости предоставлять информацию о подозрительных транзакциях соответствующим правоохранительным органам через ответственное должностное лицо.
Запрашивать у Пользователей дополнительную информацию и документы в случае подозрительных транзакций или по требованию регулятора (биржи, государственного учреждения или другой организации с соответствующими юридическими основаниями).
Приостанавливать или прекращать действие учетной записи Пользователя, если имеется разумное подозрение в незаконной деятельности.
Ответственное должностное лицо будет ежедневно отслеживать транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли считать их подозрительными и требующими сообщения, или же они являются законными и добросовестными.
В нашей Политике мы также указываем критерии риска AML/CTF, связанные со страной пребывания Пользователя. Для снижения риска Администрация сервиса Swappa не принимает клиентов, проживающих в странах с повышенным уровнем риска.
Мы прилагаем все усилия, чтобы обеспечить безопасность и соблюдение требований AML/CTF в нашем сервисе, используя описанные ранее концепции и меры.

Онлайн-сервис Swappa основывается на следующих источниках для категоризации:

Transparency International: использование данных от Transparency International для оценки риска связанных с коррупцией и мошенничеством.
Know Your Country: использование информации из источника Know Your Country для получения данных о странах с повышенным уровнем риска и проведении проверки клиентов, проживающих в этих странах.
Список юрисдикций ФАТФ с высоким уровнем риска: использование списка стран, предоставленного Финансовой акционерной группой (ФАТФ), для определения стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма.
Список юрисдикций ЕС с высоким уровнем риска: использование списка стран, предоставленного Европейским союзом (ЕС), для определения стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма.
Страны с запретом или ограничениями на цифровые активы: учитываются страны, где цифровые активы запрещены или существуют ограничения на торговлю ими.
Страны без запрета на цифровые активы: учитываются страны, где цифровые активы не запрещены.
Страны, подпадающие под санкции Совета Безопасности ООН: учитываются страны, подлежащие санкциям Совета Безопасности ООН.

Мы не обслуживаем клиентов, проживающих в списке запрещенных юрисдикций. Если Клиент находится в одной из этих стран, он не может использовать сервис Swappa. При этом будет отказано в обслуживании любым клиентам, из этих стран, а любые средства будут возвращены источнику.

Полный список запрещенных юрисдикций:

США
Афганистан
Албания
Ангола
Алжир
Бангладеш
Барбадос
Боливия
Ботсвана
Бирма (Мьянма)
Бурунди
Камбоджа
Центрально-Африканская Республика
Чад
Конго
Конакри
Берег Слоновой Кости
Крым (Украина)
Куба
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР)
Эквадор
Египет
Экваториальная Гвинея
Эритрея
Гана
Гвинея-Бисау
Гаити
Гайана
Иран
Ирак
Лаосская Народно-Демократическая Республика
Ливан
Ливия
Мали
Марокко
Мьянма
Непал
Никарагуа
Северная Македония
Пакистан
Панама
Катар
Саудовская Аравия
Сомали
Южный Судан
Судан
Сирия
Тунис
Уганда
Вануату
Венесуэла
Йемен
Зимбабве
Ямайка

Также следует отметить, что мы не принимаем клиентов из спорных территорий, поскольку они не могут предоставить общепризнанные официальные документы. Это включает:

Донецкую Народную Республику (ДНР),
Луганскую Народную Республику (ЛНР),
Приднестровскую Молдавскую Республику,
Нагорно-Карабахскую Республику,
Республику Абхазия,
Республику Сомалиленд,
Республику Южную Осетию,
Турецкую Республику Северного Кипра,
Китайскую Республику (Тайвань),
Республику Косово,
Сахарскую Арабскую Демократическую Республику,
Паспорта, не подлежащие проверке:

выданные Российской Федерацией в Крыму,
выданные жителям Донецкой и Луганской областей Украины.

Соблюдение требований и реализация описанных мер позволяют сохранять высокий уровень безопасности и сводить к минимуму риски, связанные с незаконными действиями в рамках сервиса Swappa.

Важно: Следующие платформы риска будут недоступны для проведения транзакций и средства, переведенные с них, будут заблокированы:

Black Sprut
Wasabi Wallet
Bitzlato
Hydra
Garantex
Tornado Cash
OMG!OMG!
MEGA DARKNET MARKET
FreeBitcoin
Казино
Гэмблинг
1xBet

Имейте в виду, что все транзакции, которые имеют риск выше 40%, также будут заблокированы.

Эти меры предосторожности, приняты для соблюдения безопасности и предотвращения потенциальных незаконных действий. Мы стремимся обеспечить надежную и безопасную платформу для наших пользователей в соответствии с описанными концепциями и правилами.

Политика KYT (Знай свою транзакцию) направлена на обеспечение идентификации клиента при возникновении подозрений о неправомерном использовании сервиса Swappa.

Такие подозрения могут возникнуть, если у нас есть разумные основания полагать, что клиент злоупотребляет использованием Swappa в незаконных действиях, таких как отмывание незаконно полученных цифровых активов или использование активов с криминальным происхождением. Для этой цели мы можем использовать законную информацию, сторонние средства анализа происхождения цифровых активов, а также нашу собственную систему скрининга.

При проведении проверки AML, мы также осуществляем подробный анализ каждой транзакции. Если анализ выявляет риск, превышающий определенные пороговые значения, включая следующие:

Darkmarket: 10%
Dark Service: 10%
Scam: 10%
Stolen: 10%
Mixer: 10%
Exchange Fraudulent: 10%
Illegal Service: 7%
Ransom: 0,1%
Terrorism Financing: 0,1%
Gambling: 10%
Enforcement Action: 10%
Sanctions: 10%

В таком случае Swappa имеет полное право:

— Запросить у клиента дополнительную информацию, раскрывающую происхождение цифровых активов и/или подтверждающую, что эти активы были получены законным путем.

— Заблокировать аккаунт и связанные с ним операции, передав информацию и документы о предполагаемых незаконных действиях контролирующим органам и правоохранительным органам, а также органам, ответственным за регистрацию клиента.

— Требовать от клиента документы, подтверждающие его личность, физическое существование, адрес регистрации и платежеспособность.

— Проводить возврат цифровых активов только на исходные реквизиты или на другие реквизиты после полной проверки нашим службой безопасности и установления законности средств клиента.

— Отказать клиенту в выводе средств на счет третьих лиц без объяснения причин.

— Удерживать средства клиента до завершения расследования инцидента.

— Контролировать всю цепочку транзакций с целью выявления подозрительных операций.

— Отказать клиенту в предоставлении услуги, в случае у нас есть обоснованные основания полагать, что его цифровые активы имеют незаконное происхождение, и удерживать средства на специальных счетах.

— Отказать клиенту в предоставлении услуги, в случае у нас есть обоснованные основания полагать, что его цифровые активы имеют незаконное происхождение и их передвижение не может быть отслежено.

Это меры, принятые для обеспечения безопасности, соблюдения правовых требований и предотвращения противоправных действий. Мы стремимся обеспечить нашим клиентам надежность и безопасность в соответствии с описанными концепциями и правилами.

Условия процесса возврата средств, которые были задержаны для проверки в рамках AML анализа транзакции, следующие:

Возврат средств производится только после полной проверки службой безопасности нашего Сервиса, которая может включать подробную верификацию отправителя.
При возврате средств будет удержана комиссия в размере от 3% до 10% от суммы транзакции. Эта комиссия компенсирует затраты на обработку запроса и организацию возврата средств.
После одобрения запроса на возврат со стороны нашего Сервиса, процесс возврата будет обработан в течение 7 (семи) до 30 (тридцати) календарных дней. Этот период начинается со дня, когда Пользователь получает уведомление о решении Сервиса относительно его запроса на возврат.
При оформлении возврата средств, после успешной проверки и верификации, пользователь обязан подтвердить свои реквизиты, чтобы получить возврат средств.

AML/KYC